列支敦士登合规牌照：监管体系、重点许可与申请路径概览

主体与治理

• 确定拟使用的法律实体、注册地、管理层和实际经营安排。
• 说明股权链、控制关系、受益所有人及任何关联方。
• 建立董事会/管理层职责、授权矩阵、利益冲突和内部控制。

业务与财务

• 提交服务对象、产品流程、收入来源、外包安排及三年规划等可核验资料。
• 根据专项法律核对资本、流动性、客户资产或保险安排；具体数额须以FMA及适用法规为准。
• 说明会计、审计、风险管理及监管报告的责任人和系统。

人员与运营

• 证明管理层与关键职能具备与业务相称的经验、可靠性及可支配时间。
• 规划合规、风险、内部审计、信息安全和业务连续性职能。
• 对外包供应商进行选择、监控、记录与退出安排。

客户与反洗钱

• 完成客户及受益所有人识别、风险评级、资金/财富来源核查。
• 建立持续交易监测、可疑事项上报和记录保存机制。
• 以风险为本设计高风险国家、政治公众人物和制裁筛查流程。

公司与股权

• 公司注册资料、章程、组织架构及集团结构图；
• 股东、控制人、受益所有人和关联方的身份及地址证明；
• 拟任管理人员、关键职能人员的履历、资格和可靠性资料。

业务与财务

• 商业计划、产品说明、目标客户、地域范围和收费模式；
• 资金流、客户资产、银行关系、财务预测和资本来源证明；
• 外包、IT系统、云服务、数据保护和业务连续性方案。

制度与控制

• 合规、风险、反洗钱、制裁、投诉和利益冲突政策；
• 客户准入、风险评级、交易监测、可疑报告和记录保存程序；
• 内部审计、管理信息、事件通报与监管沟通机制。

登记与认证

• 商业登记、办公场所和实际经营安排的证明；
• 需要时准备认证、签署、翻译或公证文件；
• 向FMA及其他主管机构确认是否需要补充文件或境外许可证明。

反洗钱与客户保护

FMA公开说明的尽职调查包括识别和核实客户及受益所有人、了解资金和财富来源、持续交易监测，以及就可疑洗钱、上游犯罪或恐怖融资提交报告。

登记与信息维护

列支敦士登受益所有人登记由司法办公室维护，法人实体须通过官方门户录入受益所有人数据。商业登记和受益所有人登记均应按适用规则及时维护。

监督与执法

FMA可通过报告系统、现场检查及其他监管手段评估合规；违反义务可能带来整改、措施或制裁。具体后果取决于事实、法律和监管决定。

牌照核验

开展合作或收购前，应在FMA牌照登记中核对主体、许可活动、登记状态及跨境通知信息，并保存核验日期和证据。