加拿大货币服务企业登记申请、续牌及控制权变更完整指南

一、牌照结论与监管状态

加拿大货币服务企业登记是《犯罪收益（洗钱）及恐怖主义融资法》下由FINTRAC管理的联邦反洗钱/反恐融资登记，不是审慎牌照，也不表示FINTRAC认可、担保或向企业签发牌照/登记证书。申请人是在加拿大有营业地点并以业务形式提供外汇兑换、资金汇付或传输、规定票据签发或兑付、虚拟货币交易、现金运输、私人自动柜员机收单、众筹平台或支票兑现等规定服务的个人或实体；须在开始经营前登记。登记免费，完整申请多数在三个月内处理，有效期两年。制度没有公开统一最低资本、监管保证金或固定本地员工数，但要求披露所有权、20%以上控制人、董事高管、地点、代理、银行账户、交易量及合规负责人，并建立完整AML/CFT计划。联邦登记不取代其他制度：落入《零售支付活动法》的支付服务提供商还须向加拿大银行登记并遵守运营风险和客户资金保障规则；在魁北克经营特定货币服务还可能需要AMF省级牌照。登记不能独立出售或转让；股份交易下同一法人可能继续存在，但20%以上控制人及其他登记资料变化须在30日内更新，新增控制人的不合资格风险可导致撤销。资产交易、合并后新主体或运营主体更换通常需由新主体在营业前取得自身登记，并应在签约前向FINTRAC及任何适用的省级或加拿大银行监管团队确认。

二、适用业务与目标申请群体

适合使用的群体

• 在加拿大成立、设有实体地点，或在加拿大有雇员、代理或分支，并以独立业务形式提供至少一项法定货币服务的个人、独资经营者、合伙、公司或其他实体。
• 提供外汇兑换、国内或国际汇款/资金传输、旅行支票/汇票或类似可转让票据签发或兑付、虚拟货币兑换或转移、现金运输、支票兑现、众筹平台服务，或私人自动柜员机收单服务的加拿大业务。
• 支付或发票中介，如果其服务实质上构成按客户指示汇付/传输资金或处理虚拟货币；若同时落入《零售支付活动法》，应并行评估加拿大银行PSP登记。

受规管活动

• 外汇兑换；以电子资金转账网络或其他方式从一人/实体向另一人/实体汇付或传输资金。
• 签发或兑付旅行支票、汇票或其他类似可转让票据，但不包括支付给具名个人或实体的普通支票。
• 处理虚拟货币，包括法币与虚拟货币、虚拟货币之间的兑换，以及按客户要求转移或接收后汇给受益人的虚拟货币。
• 法定新增或规定服务，包括现金运输、私人自动柜员机收单服务、众筹平台服务和支票兑现；每项服务均须在登记资料中准确列明。
• 作为报告实体履行客户身份、受益所有权、业务关系和持续监控、第三方与政治公众人物判断、Travel Rule、交易报告、记录保存、制裁及部长指令义务。

不适用或需另行许可的场景

• 没有加拿大营业地点但面向并服务加拿大客户的境外企业；该情形通常属于外国货币服务企业（FMSB），应走FMSB登记并指定加拿大送达代表，而不是本记录的加拿大MSB路径。
• 严格只作为一个已登记MSB的代理或受托人，在授权范围内代表该MSB提供服务者；此时由委任MSB登记并承担代理合规责任。
• 已经作为另一类FINTRAC报告实体，仅在其主营受规管服务过程中附带开展货币服务者，例如证券交易商为完成证券购买进行货币兑换。
• 把FINTRAC登记视为银行、存款、证券、信托、贷款、保险或全国支付牌照者；登记只证明满足联邦登记法律条件。
• 仅在封闭虚拟环境使用、不能 readily exchange 为资金的游戏币、忠诚积分或类似数字单位；是否构成法定虚拟货币须按可兑换性和用途判断。

开放状态说明

申请路径持续开放，但申请人必须在营业前进入FINTRAC登记册。加拿大是联邦制：FINTRAC登记全国适用于联邦AML/CFT义务，却不排除加拿大银行的PSP登记或省级制度。魁北克AMF公开确认，外汇、资金转移、规定票据、支票兑现、私人ATM及某些虚拟货币业务需要其Money-Services Businesses Act下适当类别的省级牌照；该要求只适用于魁北克，不可泛化至安大略或全国。加拿大银行也明确，符合RPAA四项测试的PSP即使已是FINTRAC MSB/FMSB，仍须单独登记。

三、主管机构、法律依据与监管边界

主管机构：Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC)

牌照中文名称：加拿大货币服务企业登记

牌照英文名称：Canadian Money Services Business Registration

牌照族群：payments_money_services

申请主体法律形式

加拿大MSB须是在加拿大有营业地点并以业务形式提供至少一项法定服务的person或entity。FINTRAC指引将加拿大营业地点连接解释为：在加拿大成立、在加拿大有实体地点，或在加拿大有雇员、代理或分支。法律和登记规例允许自然人/独资经营者、合伙、公司及其他实体申请；申请须披露法律形态、成立/登记编号、法域及日期。没有加拿大营业地点而面向并服务加拿大客户者应按FMSB登记，不得用加拿大MSB分类规避加拿大送达代表要求。

依据：[1] [2] [5] [6]

四、申请主体、注册地址与本地实质

申请主体

加拿大MSB须是在加拿大有营业地点并以业务形式提供至少一项法定服务的person或entity。FINTRAC指引将加拿大营业地点连接解释为：在加拿大成立、在加拿大有实体地点，或在加拿大有雇员、代理或分支。法律和登记规例允许自然人/独资经营者、合伙、公司及其他实体申请；申请须披露法律形态、成立/登记编号、法域及日期。没有加拿大营业地点而面向并服务加拿大客户者应按FMSB登记，不得用加拿大MSB分类规避加拿大送达代表要求。

依据：[1] [2] [5] [6]

注册地址与本地实质

登记申请必须提供加拿大营业地点地址、邮寄地址（如不同）、电话、网址以及所有地点、分支和代理资料。加拿大MSB的连接可来自加拿大成立、实体地点或加拿大雇员/代理/分支，因此法律没有把独立实体办公室作为唯一条件，也未公开规定最低面积或本地雇员人数；但申报地址、实际运营与MSB分类必须真实一致。仅无加拿大营业地点者适用FMSB并须提供加拿大居民送达代表。

依据：[1] [2] [6]

五、股东、董事、高管及合规人员要求

股东及实益拥有人

公司或其他实体须提交所有权、控制和结构文件。申请表须披露直接或间接拥有或控制20%或以上股份或实体权益的每一自然人、公司及其他实体。对自然人控制人须提交姓名、联系方式、出生及居住资料，并提供居住地主管机关签发、申请日前不超过六个月的犯罪记录证明；非英文或法文文件须经认可的认证翻译员翻译。若20%以上控制人属于法定不合资格人，实体不能登记。联邦制度未设加拿大本地股东比例。

依据：[2] [5] [6]

董事及高级管理层

申请须披露CEO、总裁、全体董事及职能相当人员的姓名、联系方式、出生和居住资料，并为每人提交申请日前不超过六个月的犯罪记录证明；不合资格标准包括指定制裁、恐怖实体、洗钱/恐怖融资及若干严重犯罪、未缴清特定行政罚款等。FINTRAC未公布统一最低董事人数、加拿大居民董事比例或指定高管在加拿大常驻要求；这些公司法问题由成立法域另行决定。

依据：[2] [5] [6]

合规负责人及MLRO

所有MSB必须任命负责实施合规计划的compliance officer，并在登记表中提交其姓名、地址、电话及电邮。独资经营者可任命自己；大型企业的负责人应处于可直接接触高管和董事会的高级层级，并具执行权限、资源、业务知识及AML/CFT和制裁风险知识。该职位可委派工作但不能转移最终责任。加拿大法未把该职位法定命名为MLRO，也未规定全国统一证书、年资或必须加拿大居民；人员适任性按业务规模和风险判断。

依据：[6] [8]

六、注册资本、监管资本与保证金

监管资本或最低资本

PCMLTFA、MSB Registration Regulations及FINTRAC登记指引未对加拿大MSB设统一最低实收资本、净资产或持续资本比率。申请人需披露银行账户、雇员数和各服务预计年度交易额，但这不是资本门槛。若业务同时属于加拿大银行监管的PSP、魁北克省级持牌业务或其他金融活动，可能另有客户资金保障、保险、保证或财务资源要求，必须按叠加制度核实。

依据：[2] [5] [6] [16] [17]

保证金或替代保障

FINTRAC的联邦MSB登记未见统一现金保证金、法定担保债券或监管押金要求。不要把支付机构的客户资金保障、银行合作方储备、合同抵押或魁北克省级制度下可能适用的担保安排误写为FINTRAC登记要求。涉及魁北克或RPAA客户资金持有模式时，应分别向AMF或加拿大银行确认。

依据：[2] [5] [6] [16] [17]

七、申请文件、系统与内部控制

治理、风险、系统与内部控制

MSB须建立书面、风险为本且有效的合规计划，至少包括：合规负责人；由高级人员批准并持续更新的政策程序；覆盖客户、产品、交付渠道、地点、代理、技术和地理风险的书面风险评估及高风险强化措施；持续培训计划；以及至少每两年一次的有效性审查。运营系统还应支持身份和受益所有人核实、业务关系持续监控、第三方及PEP/HIO判断、制裁筛查、Travel Rule资料随转账传递及缺失信息处理、24小时聚合、可疑和门槛报告、代理资格两年复核、五年记录和审计追踪。若同时为RPAA PSP，还须另建运营风险/事件响应框架，并按持有客户资金的方式设置受托账户或隔离账户加保险/保证。

依据：[5] [7] [8] [9] [15] [16]

核心申请文件

申请包包括预登记表及FINTRAC随后提供的正式登记表；银行账户资料；合规负责人和雇员数；成立或登记资料；CEO、总裁、董事、20%以上所有人/控制人资料；各项服务预计年度交易额；每一地点、分支和代理/受托人资料；成立证明或其他存在证明；所有权、控制和结构文件；指定人员六个月内犯罪记录证明及认证翻译。表格还要求记录语言、营业是否在住宅进行、与其他MSB/FMSB交易关系、提交人资料及过往申请情况。私人ATM收单业务另须提交机器、现金所有人、结算账户、地点和运钞方式等明细。

依据：[2] [5] [6]

八、申请流程与逐步准备

1. 确定MSB、FMSB及叠加许可

   绘制服务、资金流、客户所在地、加拿大实体/人员/代理连接和各省经营范围。确认属于加拿大MSB而非FMSB或代理排除；并行判断RPAA PSP、魁北克AMF牌照、证券或其他省级许可。

   依据：[1] [15] [17] [18]

2. 完成预登记表

   在开始经营前填写FINTRAC的Pre-registration form。FINTRAC合规官将联系申请人，并提供正式登记表和后续提交指示；重复提交同一业务会造成延误。

   依据：[2]

3. 完成治理与背景材料

   收集成立/存在证明、所有权和控制图、银行账户、营业地点、代理、服务及预计交易量资料；为独资经营者，或法人CEO、总裁、董事和20%以上自然人控制人取得六个月内犯罪记录证明及必要的认证翻译。

   依据：[2] [5] [6]

4. 建立可运行的AML/CFT框架

   任命合规负责人，完成经高级人员批准的书面政策、风险评估、培训及两年有效性审查计划，并配置KYC、监控、24小时聚合、报告、Travel Rule、制裁、代理尽调和记录系统。登记不是合规计划的替代。

   依据：[8] [9] [13]

5. 通过安全渠道提交完整申请

   使用FINTRAC合规官提供的Secure Document Transfer System或Canada Post Connect链接提交正式表和附件。安全传输链接15日失效；未在期限内提交，申请会关闭并须重来。FINTRAC只受理完整申请，不完整申请会关闭。

   依据：[2]

6. 回应澄清和背景核验

   FINTRAC可核验申请资料，并在资料不一致、不能充分核实或需确认时发澄清请求。申请人须在请求后30日内按指示回应；未按期回应可导致拒绝。

   依据：[3] [4] [5]

7. 收到登记通知并完成上线闸门

   申请人只有在FINTRAC加入登记册并发出登记通知后才算登记。上线前核对登记名称、编号、状态、服务和地址；同时完成适用的加拿大银行PSP和魁北克等省级授权。

   依据：[2] [4] [15] [17]

九、监管面谈与常见问询

是否需要监管面谈

官方登记指引未规定标准面谈、考试或固定题库。FINTRAC合规官会在预登记后联系申请人，可要求澄清或敏感个人资料并给具体提交指示。登记后风险导向合规检查则明确可以远程或现场进行，并访谈合规负责人、员工和代理；这属于持续监管检查，不应误写成每一登记申请必经面谈。

依据：[2] [3] [10]

可能关注的问题

• 申请人为何属于加拿大MSB而不是FMSB、某已登记MSB的代理，或另一报告实体的附带活动？
• 每项产品是否构成外汇、资金汇付/传输、票据、虚拟货币、现金运输、支票兑现、众筹或私人ATM收单服务？
• 法律实体、营业名称、成立法域、加拿大营业连接、各地点、分支和代理是否完整一致？
• 直接或间接20%以上所有人/控制人是谁，资金和控制链如何穿透，犯罪记录证明是否在六个月内并经合格翻译？
• 合规负责人是否有足够权限、资源和直接升级渠道；谁批准政策并监督整改？
• 预计年度交易量、客户类型、国家、代理网络、支付通道、银行账户和其他MSB关系如何支持风险评估？
• 如何执行身份、受益所有人、业务关系、持续监控、第三方、PEP/HIO、Travel Rule和制裁控制？
• 系统如何聚合24小时交易并按时提交可疑、大额现金、大额虚拟货币和国际EFT报告？
• 如提供零售电子支付功能，为何适用或不适用加拿大银行PSP登记；如在魁北克经营，为何适用或不适用AMF牌照？
• 控制权、董事、地址、服务、地点、代理或银行资料变化后，谁负责在30日内更新FINTRAC？

十、监管费用、处理时间与获批上线

官方处理时间

FINTRAC说明，多数完整申请自收到完整申请包起三个月内处理，复杂申请可能更久。该数字是公开处理经验而非保证批准期限；预登记联系、申请人准备材料、犯罪记录证明、翻译、澄清和叠加监管审查均可能延长。澄清请求的法定答复期为30日，安全上传链接为15日。

依据：[2] [3] [5]

监管费用

FINTRAC明确不收MSB/FMSB登记费。犯罪记录证明、认证翻译、法律/合规、系统、审计或外部顾问属于第三方成本，不是FINTRAC监管费。加拿大银行PSP登记收费，魁北克AMF牌照也适用其省级费用表；这些费用不得混入本联邦登记。

依据：[2] [15] [17]

获批及上线条件

加拿大MSB必须在开始经营前完成登记。加入FINTRAC登记册并收到登记通知是联邦上线闸门；FINTRAC不签发牌照或登记证书，也不背书企业。上线前还须确保登记服务与实际产品一致、AML/CFT计划和报告系统已经运行，并取得任何独立的加拿大银行PSP登记、魁北克AMF牌照或其他活动许可。登记册按月更新；公开显示存在时间差时，应保留FINTRAC批准通知并向监管者确认。

依据：[2] [4] [15] [16] [17]

十一、持续合规、报告、审计与记录保存

监管报告

MSB须提交发生或未遂的可疑交易报告；收到单笔或24小时聚合达到10,000加元的现金时，15个日历日内提交大额现金报告；收到等值10,000加元虚拟货币时，5个工作日内提交大额虚拟货币报告；发起或最终接收达到10,000加元的特定国际EFT时，5个工作日内提交EFT报告。还须按法律报告指定人员/实体财产、恐怖主义财产或制裁相关事项。服务商可代提交，但法律责任不能委托。

依据：[5] [7] [11] [12] [13] [14]

审慎及资本义务

FINTRAC MSB登记不是审慎监管制度，没有持续最低资本、流动性比率或资本报表。MSB仍需维持足以执行AML系统和记录义务的资源。若同时受加拿大银行RPAA监管并持有终端用户资金，须采用信托账户，或采用隔离账户并配置保险/保证；这是独立PSP客户资金保障义务，不是FINTRAC资本要求。

依据：[2] [16]

AML/CFT义务

持续AML/CFT义务包括：风险为本且有效的合规计划；合规负责人；经高级人员批准并更新的政策；业务风险评估与高风险强化措施；持续培训；至少每两年有效性审查；客户身份与受益所有人核实；业务关系及持续监控；第三方、PEP/HIO判断；Travel Rule；制裁及部长指令；可疑、门槛及财产报告。MSB使用代理前须核验资格并取得犯罪记录材料，并在最近核验/审查第二个周年后30日内复核仍在任代理；不合资格时不得继续委任。

依据：[1] [5] [7] [8] [10]

审计及财务报表

FINTRAC制度未对所有MSB规定统一年度财务报表审计，但明确要求至少每两年测试合规计划有效性。审查应由熟悉法律要求且能独立测试的人进行，可为内部或外部审计人员，并形成书面计划、测试、缺陷和整改结果。FINTRAC还可风险导向开展远程或现场合规检查，抽样交易和报告、访谈人员并要求文件；检查并不等同于企业财务审计。

依据：[8] [10]

记录保存

MSB须至少保存五年：向FINTRAC提交的报告副本；大额现金和大额虚拟货币记录；达到规定门槛的票据、非EFT汇付、国际EFT、虚拟货币转移、支票兑现、现金/票据运输、众筹、私人ATM收单记录；外汇和虚拟货币兑换票据；服务协议和内部备忘；身份、受益所有人、第三方、业务关系和持续监控资料。登记时提交的犯罪记录证明及翻译，自申请或变更通知提交日起也至少保存五年。具体起算点随记录种类不同，应按FINTRAC记录指引逐项配置。

依据：[6] [7] [9]

十二、年审、续牌与监管通知

续牌或年度审查

FINTRAC登记有效两年，须在到期日前续期；未在到期前提交续期会显示Expired并可能产生行政或刑事后果。多数完整续期申请官方称三个月内处理，复杂案件更久。若已在到期前提交续期但尚未处理，登记册仍显示Registered直至完成审理。AML合规计划另须至少每两年进行一次有效性审查；这不是登记续期本身。

依据：[3] [4] [5] [8]

重大事项通知

申请人或已登记MSB在知悉登记申请资料发生变化，或取得本应列入申请的新资料后30日内通知FINTRAC。地址、联系人、董事高管、20%以上所有人/控制人、服务、地点、代理、银行关系及结构变化均应逐项评估。停止全部或某项已登记活动后30日内提交cessation通知。澄清请求也须30日内回应；未回应可被拒绝或撤销。

依据：[3] [5] [6]

十三、牌照出售、股权收购及控制权变更

“出售牌照”的监管边界

FINTRAC公开声明登记不是牌照，且不签发牌照或登记证书，因此不存在可脱离申请人单独买卖的“MSB牌照资产”。交易可以买卖登记公司的股份、业务或资产，但登记状态附着于已登记person/entity及其申报事实。卖方不得把登记编号包装成可由另一个法人直接使用的许可。

依据：[4] [5] [6]

牌照是否可以直接转让

PCMLTFA及Registration Regulations没有把登记从一个person/entity转名至另一person/entity的程序。资产买方、新设承接公司或合并后形成的新法律主体必须按自身事实在营业前申请登记；纯股份交易中原法律实体继续存在，不是登记转让，但须更新控制、董事和其他资料并持续合格。具体合并是否产生新主体应按公司法文件向FINTRAC确认。

依据：[2] [5] [6]

控制权变更

联邦MSB制度未公布一般性控制权变更事前批准程序，但20%以上直接或间接所有人/控制人属于法定登记信息。已登记实体知悉控制链变化或新资料后须在30日内更新；新自然人控制人的犯罪记录证明和资格须满足申请标准。若新控制人或关键人员属于法定不合资格类别，实体不能继续合格，FINTRAC可依法撤销登记。该30日更新不能替代适用的加拿大银行PSP新申请或魁北克等省级交易审批/通知。

依据：[3] [5] [6] [16]

买方要求

股份买方应向目标MSB提供完整最终受益所有权、直接/间接控制比例、个人与实体身份资料、居住/成立法域、交易资金来源及拟任董事高管资料。达到20%以上控制的自然人应准备六个月内犯罪记录证明和必要认证翻译，并通过法定不合资格筛查。资产买方或新运营主体不得借用卖方编号，须建立自身合规负责人、AML系统、银行和代理披露，并在经营前取得登记及任何PSP/省级授权。

依据：[2] [5] [6] [15] [17]

卖方要求

目标/卖方应核实登记册状态、全部服务和地点，保持AML报告、记录、代理管理和续期不中断；在知悉所有权、控制、董事、地址、代理、服务或其他登记资料变化后30日内向FINTRAC更新。出售业务并停止相关活动时，应在停止后30日内提交cessation通知。客户记录和已发生的报告义务不能因股份或资产交割而消失，须在隐私和记录保存法律允许范围内安排可追溯保管。

依据：[3] [5] [9]

交易及变更流程

1. 分类交易并锁定监管主体

   区分股份收购、资产收购、公司合并或新主体承接；核对目标FINTRAC登记、服务、到期日、魁北克牌照及加拿大银行PSP状态，确认交割后实际运营法律实体。

   依据：[4] [15] [17]

2. 完成监管与AML尽调

   检查所有权/控制、董事高管、犯罪记录、不合资格、处罚和检查、登记更新、AML计划、报告缺口、银行/代理、记录、客户资金及叠加许可。将历史缺陷和补报责任写入交易文件。

   依据：[5] [8] [9] [10]

3. 准备新申请或变更包

   股份交易由存续MSB准备20%以上控制人、董事高管、结构及其他变更通知；资产或新主体交易由买方提交新登记申请。涉及RPAA控制权收购时，PSP必须提交并获批新的加拿大银行注册申请后才可实施变化。魁北克业务须另向AMF确认其许可程序。

   依据：[2] [3] [6] [16] [17]

4. 设置条件性交割与持续合规

   把新主体登记、适用PSP/省级批准、银行及关键代理同意、合规负责人就位、系统迁移、客户资金和记录对账设为交割条件。交割后在30日内完成FINTRAC更新或停止通知，核对公开登记册，并按原期限继续交易报告和五年记录保存。

   依据：[3] [4] [9] [16]

交易监管时间

联邦可量化期限是登记资料变化或取得新资料后30日内更新，以及停止活动后30日内通知；这不是控制权交易审批期。股份交易的FINTRAC处理时间、复杂结构是否需先获非正式确认，以及合并后是否需新登记，官方没有统一公开时限。资产买方的新申请多数完整包为三个月，但复杂申请可能更久。若同时受RPAA或魁北克制度约束，必须把各自事前审批或通知及补件时间纳入long-stop date。

依据：[2] [3] [5] [16]

关键交易风险

• 把FINTRAC登记称为可出售牌照或登记证书，导致买方以错误主体经营。
• 资产收购或合并产生新主体，却只更新旧登记而未让新主体在营业前重新申请。
• 新20%以上控制人、董事或高管不合资格，造成申请拒绝或存续登记自动/监管撤销。
• 未在30日内更新控制、地址、服务、地点、代理或银行资料，或未回应澄清请求。
• 忽略加拿大银行RPAA控制权交易需新申请并在变更前获批的独立要求。
• 把魁北克AMF省级牌照当作FINTRAC登记的替代，或把魁北克要求错误泛化至全国。
• 交割期间报告、24小时聚合、客户身份、Travel Rule、制裁筛查或五年记录链中断。
• 目标登记已过期、撤销或服务范围不含实际产品，估值和上线安排建立在无效状态上。

十四、重要风险、待核实事项与申请建议

待监管机构确认事项

• 申请人必须按实际加拿大连接确认是MSB还是FMSB；仅在加拿大成立、使用加拿大代理或有本地员工等边界事实可能改变分类，应在提交前向FINTRAC确认。
• FINTRAC没有公开固定资本、保证金、办公室面积、本地员工数、合规负责人证书或申请面谈标准；任何商业伙伴或顾问提供的数字均不得当成联邦法定门槛。
• 现金运输和私人ATM收单等新近扩展服务的生效、过渡及具体登记字段，应在实际申请日按最新PCMLTFA、规例和FINTRAC表格再次核对。
• 若业务构成RPAA下PSP，加拿大银行登记、费用、运营风险、客户资金保障、年度报告以及控制权收购新申请均独立适用；具体产品的排除或代理豁免须由加拿大银行确认。
• 魁北克AMF牌照属于省级叠加制度。申请类别、respondent、保证/担保、当期费用、年度义务和控制权交易程序须按申请日现行魁北克法例及AMF表格单独核实，不能用本联邦记录替代，也不能泛化到安大略或其他省区。
• 联邦制度没有公布一般控制权变更预批准期。股份交易通常依30日资料更新处理，但复杂间接控制、合并、continuance或重组是否要求新登记，须在签约前由FINTRAC书面确认。
• FINTRAC登记册按月更新，获批、续期或变更与公开显示可能存在时间差；交易尽调应同时查看批准通知、登记到期日和FINTRAC直接确认。
• 可疑交易报告的法定表述是达到合理怀疑后as soon as practicable；公开指引未在本次抓取段落确认统一30日上限，系统SLA应以申请日最新表格及规例为准。

十五、常见问题

这项牌照是否可以直接购买？

通常不能把牌照作为脱离持牌主体的独立资产购买。收购一般通过持牌实体股权或依法批准的业务转移完成，并须遵守控制权审批、通知及适当人选要求。

没有公开最低资本是否代表不需要资本？

不是。“未见统一公开最低额”只表示监管机构没有在本次可核验公开资料中公布对所有申请人通用的固定金额；申请人仍可能需要按风险、业务规模和审慎规则持有充足资本。

监管面谈是否一定举行？

以主管机构和个案为准。即使没有统一公开的强制面谈规则，监管机构仍可要求申请人、董事、高管或负责人员参加会议、补件或能力评估。