澳大利亚授权吸收存款机构（直接路径）申请、续牌及控制权变更完整指南

一、牌照结论与监管状态

截至2026年9月22日，APRA官网仍将本地注册ADI分为直接路径与受限路径；2026年5月发布的统一新框架仍处咨询阶段，拟于2026年末以法定标准取代现行指南，不能把草案期限当作已生效要求。直接路径适合已经具备资本、治理、风险、技术、运营和人员能力、可在授权时符合完整审慎框架的澳大利亚公司。申请费为110,000澳元且不退；现行公开指引称从初次提交到实质完整通常可能需12至18个月，实质完整后通常90日决定，但无统一法定决定期限。监管资本有明确最低比率，不过APRA可为个别ADI设更高PCR及最低资本金额，官方没有对所有新设直接路径ADI公布统一最低澳元资本。牌照是授予特定法人的法定授权，不能作为独立资产自由买卖；交易通常通过收购持牌实体股权，超过20%投票权通常需FSSA事前批准，业务/存款转让另需法定审批，最终效力取决于APRA、财政部长或其他主管机关的审批、条件和通知完成。

二、适用业务与目标申请群体

适合使用的群体

• 已在澳大利亚注册为公司法人，并已具备立即按完整ADI审慎框架运营能力的银行项目
• 拟吸收存款并放款或开展Banking Act所指银行业务，且能在授权时完成资本、治理、风险、IT、FCS和报告准备的申请人
• 海外银行如拟服务澳大利亚零售客户而设立本地注册子公司；该子公司须按本地ADI独立满足资本和本地治理要求

受规管活动

• 在澳大利亚开展银行业务，包括接受存款（不包括作为已识别商品或服务的部分付款）并提供资金垫款/贷款
• 按授权条件开展完整或特定范围的银行产品与服务；业务范围较窄时APRA可在授权上附加限制条件
• 作为本地ADI接受受FCS框架覆盖的合资格存款，并履行审慎、数据报送、反洗钱和消费者相关义务

不适用或需另行许可的场景

• 仅提供融资而不吸收存款的企业；可能属于FSCODA注册金融公司，而非ADI
• 尚未具备完整审慎框架、需要在受限阶段建设能力的项目；截至核验日官网仍描述受限路径，但APRA已提议在未来新框架下取消该路径
• 协会、合伙、信托、个体经营者或其他非公司法人；Banking Act授权对象须为法人公司
• 只拟由海外银行分行向批发客户提供服务的项目；应研究外国ADI分行路径，而非本地直接路径
• 仅因营销目的希望使用bank/banker/banking等受限词但不开展银行业务的企业；这属于单独的受限词同意问题

开放状态说明

现行APRA网页截至核验日明确列出直接路径：申请人须已有资源和能力、满足完整审慎框架并准备在获批时开始银行业务。APRA于2026年5月咨询统一法定许可标准、12个月证明期及取消RADI，目标在2026年末发布最终文件；截至2026-09-22尚未见最终标准已生效，因此本报告按现行直接路径研究，并把改革作为待实施事项。

三、主管机构、法律依据与监管边界

主管机构：Australian Prudential Regulation Authority (APRA)

牌照中文名称：授权吸收存款机构（直接路径）

牌照英文名称：Authorised Deposit-taking Institution (Direct Pathway)

牌照族群：banking

申请主体法律形式

依据Banking Act第9条申请必须书面提出，并附构成该法人的文件；本地直接路径申请主体应为在澳大利亚注册成立的body corporate。协会、合伙及非公司实体不能取得该授权。若集团结构妨碍监管或处置，APRA可要求母公司另获授权成为银行NOHC。

依据：[1] [2] [5]

四、申请主体、注册地址与本地实质

申请主体

依据Banking Act第9条申请必须书面提出，并附构成该法人的文件；本地直接路径申请主体应为在澳大利亚注册成立的body corporate。协会、合伙及非公司实体不能取得该授权。若集团结构妨碍监管或处置，APRA可要求母公司另获授权成为银行NOHC。

依据：[1] [2] [5]

注册地址与本地实质

申请材料须列明注册办事处和实际运营办公地点。本地公司向ASIC注册时须提供注册办事处地址及主要营业地点；主要营业地点须为澳大利亚实体街道地址而非邮政信箱。ADI的实质本地运营、董事会、关键职能与系统安排须足以让APRA有效监督，不能仅以名义注册地址替代实际能力。

依据：[2] [26]

五、股东、董事、高管及合规人员要求

股东及实益拥有人

申请人必须披露最终实益拥有人、控制与影响关系、集团结构、关联实体、前20大股东、股东长期承诺、财务状况、资金来源、未来注资能力及适当性，并对股东做probity/AML/sanctions核查。个人或其关联方对ADI投票权一般受20%上限约束；拟超过上限须按FSSA申请更高持股批准。新设或近期设立、资产低于法定门槛的ADI控制股东可能适用法定fit and proper测试；其他情况按国家利益等法定标准个案决定。

依据：[2] [3] [18] [19]

董事及高级管理层

本地ADI董事会至少5人并通常须始终多数独立，主席须为独立董事。澳资本地ADI多数董事须通常居住澳大利亚；外资本地子公司至少2名董事通常居澳，其中至少1名独立。董事会、独立董事和高级管理层须具备银行、风险、技术与执行能力；董事、高级经理、审计师等责任人员按CPS 520在任命前及至少每年接受fit and proper评估。FAR另要求识别并覆盖全部业务责任的accountable persons。

依据：[2] [7] [8] [27]

合规负责人及MLRO

申请材料须说明风险与合规职能的结构、资源、职责和直接汇报线，并建立合规框架及义务登记册。提供AUSTRAC指定服务须登记/enrol并建立AML/CTF计划。现行AUSTRAC规则要求提供指定服务后28日内任命AML/CTF compliance officer，并在任命后14日内通知；在澳大利亚常设机构提供服务者的该人员须为澳大利亚居民、处于管理层、fit and proper，并有足够权威、独立性、资源和专长，至少每12个月向治理机构报告。

依据：[2] [14] [15]

六、注册资本、监管资本与保证金

监管资本或最低资本

APS 110最低风险加权资本比率为CET1 4.5%、Tier 1 6.0%、总资本8.0%；标准法ADI另须以CET1持有2.5%资本保全缓冲（故最低CET1加缓冲不低于7.0%），并适用当时的逆周期缓冲。申请人须提交ICAAP、资本管理计划、资本工具法律文件、自评和5年压力财务预测。APRA可为个别ADI设更高PCR及额外最低澳元资本，并在许可前确认最终PCR；因此不存在对所有新设直接路径ADI统一公开的最低澳元金额。许可前外部审计师须验证资本金额和类别，且董事会须证明资本足以在授权后至少六个月无需再融资而运营。

依据：[2] [6]

保证金或替代保障

在已核验的Banking Act、APRA直接路径指南及现行资本标准中，未见对本地直接路径ADI另设统一保证金或可替代银行保函的公开要求。核心保障是实缴合资格监管资本、流动性、FCS运营准备和个案PCR；如拟以任何托管、可转债或优先股安排计入初始资本，须满足APRA对不可撤回承诺及自动转换为合资格CET1等条件并由APRA个案接受。

依据：[2] [6] [13]

七、申请文件、系统与内部控制

治理、风险、系统与内部控制

获批前须能实际运行完整风险管理框架、董事会批准的风险偏好与风险管理策略、至少三年滚动业务计划、信用/市场/流动性/运营风险控制、合规、内部审计、业务连续性和退出计划。CPS 230要求登记关键运营和重大服务商、设容忍度、年度连续性演练并管理外包；CPS 234要求信息资产分级、控制、独立测试、事件响应及72小时重大信息安全事件通知。IT设计与运行有效性须独立验证，重大问题须在有限上线前解决；直接路径的存款系统应在获批后、向公众全面推出存款前完成现场环境审计保证。

依据：[2] [9] [10] [11]

核心申请文件

最低材料包括：第9条申请函、公司注册证明及章程、股东协议和集团/实益拥有权图、股东财务及资金来源、FSSA申请（如适用）；详细业务计划、5年资产负债/现金流/损益及压力情景、组织和实施时间表；董事会及委员会章程、技能差距、授权矩阵、冲突政策、薪酬、FAR问责材料；fit and proper政策及逐人评估；风险偏好、RMS、信贷/市场/流动性/运营/反欺诈/事件/外包/业务连续性政策；IT架构、数据中心、迁移测试、网络图、网络安全策略和渗透测试；AML/CTF及隐私确认；内外审计计划；ICAAP；FCS运营计划、CEO证明和支付文件测试；监管报告能力及逐项审慎标准自评。APRA可按业务风险追加材料。

依据：[2] [3] [9] [10] [11] [13]

八、申请流程与逐步准备

1. 路径判断与监管接洽

   判断活动是否构成银行业务、确认采用本地直接路径，并向APRA licensing team介绍所有者、集团结构、产品、目标客户、资本来源、管理团队和实施计划。APRA会安排预申请、风险专家和技术韧性会议，并在正式申请前通过challenge meeting质询成熟业务计划。

   依据：[1] [2]

2. 设立本地申请主体与落实控制股东审批路径

   注册澳大利亚公司、确定章程、股本、注册办公室、董事会和治理委员会；穿透识别最终实益拥有人及关联方。任何个人及关联方拟持有超过20%投票权，应准备FSSA申请并与ADI申请同期提交；外资股东还须判断FIRB申报。

   依据：[2] [3] [18] [22] [26]

3. 建设完整审慎与运营能力

   在递交前实质完成资本、ICAAP、流动性、治理、fit and proper、FAR、风险、AML/CTF、合规、IT、外包、业务连续性、审计、FCS、监管报送及退出方案。政策应基本定稿并获适当董事会/管理层批准，不能只是顾问模板。

   依据：[2] [6] [7] [8] [9] [10] [11] [13] [14]

4. 书面申请与缴费

   由高级人员签署第9条申请函及真实性法定声明，附法人构成文件，通过APRA安全门户分一至三批提交。首批至少包括业务计划、财务、资本、治理、所有权和风险管理策略。APRA收到足够材料后开具110,000澳元不可退申请费发票，付款后开始详细评估。

   依据：[2] [3] [5]

5. 迭代评估、面谈与现场核验

   APRA逐份审阅并要求补件/重交；会见董事会整体、独立董事、管理层、风险和技术人员，通常至少两次IT韧性会议，并进行办公场所现场访问。申请人须持续通知董事、管理层、策略、法律结构等重大变化。

   依据：[2] [4]

6. 独立验证与实质完整确认

   提交外部审计师资本验证、IT设计和运行有效性独立验证、信息安全保证、审计及FCS测试。最终董事会财务声明需覆盖当前CET1、授权后六个月burn rate、资本可维持期及融资计划。只有资源、材料质量和运营准备均足够时APRA才认定申请实质完整。

   依据：[2] [12] [13]

7. 独立决定与授权条件

   许可团队经fatal flaw挑战后向独立决定者建议批准或拒绝。批准函载明生效日、业务范围、限制或条件；拒绝可依Banking Act申请复议。获批实体被列入APRA公开ADI登记册。

   依据：[2] [4] [5] [23]

8. 获批后受控上线

   直接路径须在获批时具备运营能力；但存款产品向公众全面上线前，应在真实生产环境用有限上线数据完成系统fit-for-purpose审计并解决重大问题，配合APRA同意全面推出存款。同步完成AUSTRAC、ASIC许可/豁免、支付接入、FCS及APRA Connect正式报送准备。

   依据：[2] [13] [14] [16]

九、监管面谈与常见问询

是否需要监管面谈

监管互动不是一次标准化面试，而是多轮实质质询。正式申请前有challenge meeting；评估中APRA会面谈董事会整体、独立董事、高管、风险与IT负责人，并访问现场。IT韧性团队通常至少会面两次，复杂系统会增加。面谈用于验证人员是否真正理解并能运行框架，而非只审阅政策文本。

依据：[2] [4]

可能关注的问题

• 业务模式如何在短期可行并长期可持续，达到盈利的路线、五年预测和关键假设是什么？
• 最终实益拥有人、关联方及资金来源是谁；股东能否在压力下提供追加资本；是否需要FSSA/FIRB批准？
• 资本工具为何符合CET1/AT1/Tier 2条件，ICAAP、PCR缓冲、六个月burn及融资计划如何证明充足？
• 董事会为何具备独立挑战和银行、风险、审计、技术能力；技能缺口何时补齐？
• CRO、合规、内部审计、AML/CTF compliance officer及FAR责任如何独立汇报并获得资源？
• 核心银行系统、迁移、利息计算、账务、渗透测试、灾备和第三方服务商如何验证fit for purpose？
• 存款、支付、客户查询等关键运营的容忍度、替代方案和年度演练证据是什么？
• 如何完成SCV、FCS支付文件、CEO证明、客户沟通及外部审计？
• 信贷、流动性、集中度、关联交易、欺诈、AML/CTF和数据报送控制如何与风险偏好及董事会信息联动？
• 若融资、系统交付或增长计划失败，如何恢复或有序偿还/转移存款并退出，而不依赖FCS启动？

十、监管费用、处理时间与获批上线

官方处理时间

APRA现行评估页面称，从初次提交到形成实质完整/最终申请，视准备度和复杂性通常可能为12至18个月；实质完整后通常在90日内作出许可决定。Banking Act对ADI许可没有统一法定决定期限，重大策略、董事、管理层或法律结构变化会延长时间。2026年咨询草案拟设12个月证明期，但截至核验日尚未生效，不能用于承诺现行项目时限。

依据：[2] [4] [24] [25]

监管费用

本地ADI（银行、建房互助社、信用社及其他第9条ADI）授权申请费为110,000澳元，非退还，以EFT支付。若另需NOHC、FSSA、FIRB、AFSL/ACL、业务转让或其他审批，可能另有费用；已核验公开页面未给出统一FSSA持股审批费，须在个案提交前向APRA/Treasury确认。2026 CRIS列明ADI业务转让申请费为11,000澳元。

依据：[3] [17]

获批及上线条件

APRA批准以书面授权生效，可能限制特定业务线；超出条件须先向APRA证明新增能力并获修改。直接路径原则上应在授权时准备好运营，但指南对存款产品要求获牌后尽快进行有限上线，在生产环境完成外部审计的fit-for-purpose保证并解决重大问题，之后方可获APRA同意面向公众全面推出。获批还不替代AFSL/ACL或豁免、AUSTRAC登记、支付账户/接入及其他许可。

依据：[1] [2] [4] [13] [14] [23]

十一、持续合规、报告、审计与记录保存

监管报告

ADI须依FSCODA及各项Reporting Standards向APRA提供资本、流动性、资产负债、损益、信贷质量、大额与关联敞口等数据；频率和截止日按各报表标准而异，通过APRA系统提交。申请阶段即须建立数据提取、认证、人员和测试能力。FAR下还须履行核心或增强通知，资产达到20亿澳元（20 billion）门槛的ADI属于增强实体并提交问责地图/声明及重大变更。

依据：[2] [12] [16] [27]

审慎及资本义务

须始终维持APRA设定的CET1、Tier 1、总资本PCR及资本缓冲，持续运行ICAAP、资本预测、压力测试、流动性与恢复/退出计划。不得把公布最低比率视为个体最终PCR；APRA可设更高比率和最低澳元资本。董事会批准的至少三年滚动业务计划须每年至少复核一次；关联实体风险和相关政策至少年度审查。

依据：[6] [9] [28]

AML/CFT义务

作为提供指定服务的报告实体，ADI须向AUSTRAC enrol、维持AML/CTF风险评估及政策、完成初始和持续CDD、在高风险场景强化尽调、培训与人员尽调，并提交SMR、10,000澳元以上现金TTR、国际资金转移IFTI及年度合规报告（按适用情形）。AML/CTF compliance officer须持续合资格并至少每12个月向治理机构书面报告。

依据：[14] [15]

审计及财务报表

必须委任符合fit and proper及独立性要求的appointed auditor。APS 310要求审计师在财政年度结束后通常三个月内（非disclosing entity为四个月）就APRA数据、内部控制及审慎合规向APRA和董事会/审计委员会报告；会计来源数据通常合理保证、非会计数据通常有限保证。内部审计须覆盖审慎合规；FCS的SCV及支付/报告控制须接受外部有限保证，CEO在年度结算日后三个月内作FCS证明。

依据：[8] [12] [13]

记录保存

AML/CTF计划、CDD及指定服务交易记录通常须保存7年。审慎侧还须保存足以支持资本、风险、治理、外包、IT测试、事件、董事会决定、审计和APRA报表的记录；具体期限按Banking Act、Corporations Act、FSCODA、各Reporting Standard和数据类别确定，未见单一统一期限可覆盖全部ADI记录。

依据：[12] [14] [16]

十二、年审、续牌与监管通知

续牌或年度审查

ADI授权不是按年续牌的固定期限牌照，未见年度续牌申请；但持续有效取决于遵守Banking Act、授权条件及审慎标准，APRA可采取条件、指令或撤销等监管措施。持牌机构每年承担APRA监管征费；2026-27年度ADI restricted levy component的最低额为22,500澳元、最高8,500,000澳元，实际征费按法定参数计算，不能把最低额视为所有ADI固定年费。

依据：[5] [17]

重大事项通知

重大变化和事件须按具体制度及时通知：重大信息安全事件不迟于知悉后72小时、不能及时修复的重大安全控制弱点不迟于10个营业日；重大运营风险事件不迟于72小时、关键运营超出容忍度的中断不迟于24小时；CPS 220重大风险框架违约/偏离、FAR责任人员与材料变更、CPS 222集团结构及关联风险事件亦有通知义务。不同义务可能并行，须建立监管义务登记册。

依据：[9] [10] [11] [27] [28]

十三、牌照出售、股权收购及控制权变更

“出售牌照”的监管边界

ADI授权授予并附着于特定body corporate，不是可从法人剥离并单独交割的商品。市场上所谓“买ADI牌照”通常实为收购持牌公司的股份/成员权益，或经法定程序转移其存款/业务；授权继续有效仍取决于实体持续合规、交易取得FSSA等批准、APRA接受变更后的治理资本和业务，以及授权条件未被撤销或改变。

依据：[5] [18] [20] [21]

牌照是否可以直接转让

未见允许持牌人通过普通合同把第9条授权自由转给另一法人的制度。若要转让ADI业务、存款或资产负债，应适用Financial Sector (Transfer and Restructure) Act程序并取得APRA/财政部长等法定批准及transfer certificate；Xinja存款转让案例由APRA正式批准。故应区分股权收购（法人不变）与业务转让（法定转移），两者均不是牌照本身自由转让。

依据：[20] [21] [29] [30]

控制权变更

FSSA一般将个人及其关联方对金融机构投票权的20%设为上限；拟在交割后超过20%，须在交割前申请提高持股上限，由APRA在授权范围内或财政部长按法定标准个案决定，并可能附条件。低于20%不等于无需监管审视：关联方聚合、实际控制、FAR责任、董事会构成、集团风险、FIRB及竞争法仍可能触发审批或通知；未见官方为所有控制权变化公布统一低于20%的单一安全港或统一处理期。

依据：[3] [18] [19] [22] [28] [30]

买方要求

买方应穿透披露自身、关联方和最终实益拥有人，证明资金来源、诚信、财务实力、长期支持ADI及未来注资能力，并对拟任董事/高管完成fit and proper/FAR安排。交易后须维持至少5人、独立性及澳洲常住要求的董事会、充足PCR资本和流动性、CPS 220/230/234控制、AUSTRAC和其他许可。外资买方须另判断FIRB事前申报；超过20%持股者须取得FSSA批准。

依据：[2] [6] [7] [8] [18] [19] [22] [27]

卖方要求

卖方在交割前仍须确保持牌实体持续遵守授权条件、资本/流动性、客户资产和存款、FCS、AML/CTF、报告及事件通知义务；必须向买方和监管机构准确披露未决调查、资本缺口、外包/IT弱点、客户补偿、审计事项和授权条件。不得把协议写成保证‘牌照必然随交易转移’，应以所有法定批准、APRA无异议/通知及关键人员和资本安排完成为先决条件。涉及存款或业务转移时须配合客户沟通与法定转移审批。

依据：[10] [11] [12] [13] [14] [20] [21]

交易及变更流程

1. 交易结构与门槛分析

   先确认是股权收购、合并还是存款/业务转让；聚合买方关联方权益，分析交割后投票权、实际控制、FSSA 20%门槛、FIRB、竞争审批和Financial Sector Transfer and Restructure Act路径。

   依据：[18] [20] [22] [30]

2. 监管预沟通与尽调

   在签署不可撤销交易前与APRA/Treasury沟通结构；对持牌实体的授权原件和条件、资本、ICAAP、监管往来、APRA报表、FAR、AML/CTF、FCS、IT/外包、审计、投诉和执法事项做深度尽调。

   依据：[6] [10] [11] [12] [13] [14] [27]

3. 条件性交易文件与申请材料

   SPA/合并方案应以FSSA批准、FIRB/竞争审批（如适用）、关键董事高管适当性、资本注入及业务转移批准为先决条件；申请披露买方UBO、关联方、资金来源、财力、治理、交易后业务计划和风险控制。

   依据：[2] [18] [19] [20] [22]

4. 提交FSSA及其他审批

   拟超过20%投票权时在交割前向APRA提交FSSA申请；APRA在财政部长授权范围内决定，其他情况向财政部长提供意见。业务/存款转移另走法定审批，外资买方按FIRB规则申报。各申请应保持事实一致并同步更新重大变化。

   依据：[2] [3] [18] [20] [22]

5. 监管评估与条件落实

   监管机构评估国家利益、金融稳定、竞争、申请人适当性、财务资源、治理和持续合规；可能要求修改董事会、集团结构、关联交易、资本或业务计划并附批准条件。完成交割前资本验证、任命、系统及客户迁移测试。

   依据：[7] [8] [18] [19] [20] [28] [30]

6. 交割与交割后通知

   仅在先决批准生效后交割股份或依法执行转移证书。随后更新ASIC、APRA、FAR、AUSTRAC及其他登记/通知，执行董事和问责人员变更、关联方限额、客户沟通、资本和报表整合，并继续遵守原授权条件。

   依据：[13] [14] [18] [20] [21] [27] [28]

交易监管时间

未见APRA、FSSA或官方交易页面为所有ADI股权收购/FSSA控制权审批公布统一服务标准。时效取决于权益聚合、是否落入APRA授权或财政部长决定、国家利益、FIRB/竞争审查、资料完整度以及是否另含业务转让。交易文件应使用可延期long-stop date并禁止在批准前取得控制；具体预计时限须在结构确定后向APRA/Treasury及其他机关确认。

依据：[18] [20] [22] [30]

关键交易风险

• 把第9条授权误当作可独立买卖资产，导致交易结构无效或无法交割
• 未聚合买方关联方权益、被动增持或一致行动关系，误判FSSA 20%门槛或实际控制
• 在FSSA、FIRB、竞争或业务转移批准前实质取得控制，触发违法、强制处置或批准失效风险
• 买方资本工具或资金来源不被接受，交割后无法持续满足个体PCR、流动性和六个月以上经营资金
• 新董事、高管、AML/CTF compliance officer或FAR问责人员不适当、居住地或董事会独立性不达标
• 历史AML/CTF、客户补偿、数据质量、FCS、审计、网络安全或外包缺陷在控制权变更后暴露
• 集团服务、品牌、数据和关联融资造成传染风险，APRA要求隔离、提高资本或改变交易结构
• 业务迁移依赖普通合同而未走法定转让程序，客户存款、合同或债务不能有效转移
• 授权含业务范围限制或监管条件，但买方估值假设可立即扩张产品，导致需重新证明能力
• 监管审批无统一时限且可能附条件，融资承诺、人员留任和long-stop date不足造成交易失败

十四、重要风险、待核实事项与申请建议

待监管机构确认事项

• APRA于2026年5月发布的新ADI Licensing Criteria和取消RADI仍为咨询草案，并称拟于2026年末最终发布；截至2026-09-22未见最终法定文书生效，申请前应再次核实过渡日。
• APS 110规定统一最低资本比率，但APRA个体PCR、额外最低澳元资本和新申请人的最终RWA PCR不公开；项目所需实缴资本只能经业务模型和APRA预申请沟通确定。
• 未见所有FSSA控制权审批统一公开费用及处理时限；具体由APRA/Treasury按持股结构、授权范围、国家利益和材料完整度确认。
• AML/CTF制度在2026年有重大改革和过渡安排；本报告采用核验日AUSTRAC现行网页，实际上线日须核对适用条款及过渡规则。
• 各APRA Reporting Standard的报表频率与截止日不同，本报告没有把某一报表期限误写为全部ADI统一期限。
• AFSL/ACL、ESA、支付网络、CDR、FIRB与竞争审批是否适用取决于具体产品、客户、股东和交易结构，不由ADI授权自动替代。

十五、常见问题

这项牌照是否可以直接购买？

通常不能把牌照作为脱离持牌主体的独立资产购买。收购一般通过持牌实体股权或依法批准的业务转移完成，并须遵守控制权审批、通知及适当人选要求。

没有公开最低资本是否代表不需要资本？

不是。“未见统一公开最低额”只表示监管机构没有在本次可核验公开资料中公布对所有申请人通用的固定金额；申请人仍可能需要按风险、业务规模和审慎规则持有充足资本。

监管面谈是否一定举行？

以主管机构和个案为准。即使没有统一公开的强制面谈规则，监管机构仍可要求申请人、董事、高管或负责人员参加会议、补件或能力评估。