澳大利亚独立汇款服务提供者注册申请、续牌及控制权变更完整指南

一、牌照结论与监管状态

独立汇款服务提供者注册是附着于特定个人或实体的AUSTRAC登记，不是可自由转让的财产性牌照。使用自有产品、平台或系统并接受客户指示把资金或财产转给异地收款人的经营者，通常必须先完成AUSTRAC enrolment并获独立汇款商登记后才可营业。现行公开规则没有统一最低资本或保证金，但申请审查深入覆盖实益拥有人、关键人员、违法与合规历史、业务真实性、运营能力、银行账户、跨境国家、AML/CTF风险评估、政策、客户监控与外包控制。登记期限三年，重大变化一般在14日内通知；实体股权可以交易，但登记本身不脱离原持有人，控制权变更、关键人员变化和实益拥有人变化会触发AUSTRAC通知并可能引发风险复核，境外买方还需另行判断外国投资审查。

二、适用业务与目标申请群体

适合使用的群体

• 以自己的品牌、产品、平台或系统接受客户转款指示，并自行承担澳大利亚AML/CTF义务的独立汇款经营者。
• 可拥有或控制多个分支、代理、网点或线上交付渠道，但不依赖某一汇款网络提供者的系统开展全部业务的经营者。
• 个人、公司、合伙、信托、协会或合作社等法律形式，只要提供具澳大利亚地理联系的可登记汇款指定服务并能提供规则要求的信息。

受规管活动

• 接受在澳大利亚作出的指示，把资金或其他财产在另一地点或国家提供给收款人，以及相反方向的汇款安排。
• 使用自有产品、平台或系统提供汇款服务；独立汇款商自行负责登记资料、AML/CTF计划、客户尽调、可疑事项、大额现金与国际资金转移报告。
• 通过实体网点、代理、移动服务、网站、账户、现金或电子转账渠道提供的业务，是否受规管取决于指定服务和澳大利亚地理联系。

不适用或需另行许可的场景

• 只作为已登记汇款网络提供者的affiliate并完全使用该网络品牌、产品、平台或系统者；此类主体通常由网络提供者申请affiliate登记。
• 所有价值转移均只是另一项主要服务的合理附带部分者；该例外依事实判断，金融机构及某些国际价值转移场景另有排除。
• 只提供换汇、银行、支付设施或虚拟资产服务且不构成可登记汇款服务者；这些活动可能触发其他ASIC、APRA或AUSTRAC制度，不能用本登记替代。
• 希望在登记获批前试营业者；AUSTRAC明确要求汇款业务在批准登记前不得开始。

开放状态说明

该登记路径现行开放。申请人必须同时在AUSTRAC Reporting Entities Roll完成enrolment，并就每个适用类别单独登记。登记并非认可商业模式安全或合规的保证；AUSTRAC可拒绝、附条件批准、暂停、取消或拒绝续期。

三、主管机构、法律依据与监管边界

主管机构：Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC)

牌照中文名称：独立汇款服务提供者注册

牌照英文名称：Independent Remittance Dealer Registration

牌照族群：payments_money_services

申请主体法律形式

《AML/CTF Act》s75B允许“person”以获批表格申请独立汇款商登记；2025 Rules按个人、法人、合伙、信托、协会或合作社分别要求资料。因此不只限澳大利亚公司。申请人必须提供具澳大利亚地理联系的指定服务：通常是在澳大利亚永久机构提供，或由澳大利亚居民/澳大利亚居民公司子公司通过境外永久机构提供。汇款商必须先enrol，再注册，且获批前不得提供服务。

依据：[2] [4] [5] [27]

四、申请主体、注册地址与本地实质

申请主体

《AML/CTF Act》s75B允许“person”以获批表格申请独立汇款商登记；2025 Rules按个人、法人、合伙、信托、协会或合作社分别要求资料。因此不只限澳大利亚公司。申请人必须提供具澳大利亚地理联系的指定服务：通常是在澳大利亚永久机构提供，或由澳大利亚居民/澳大利亚居民公司子公司通过境外永久机构提供。汇款商必须先enrol，再注册，且获批前不得提供服务。

依据：[2] [4] [5] [27]

注册地址与本地实质

未见AUSTRAC规则要求所有独立汇款商必须另设澳大利亚公司或一律拥有澳大利亚注册办事处。申请须披露适用的澳大利亚主要营业/运营地址、注册办事处、所有提供服务地点、代理及终端，并说明澳大利亚永久机构。仅有澳大利亚地址或银行账户本身不足以满足地理联系，必须实际通过该据点或账户开展指定服务。若申请主体是澳大利亚公司，其ASIC注册办事处必须是澳大利亚实体街道地址。具体跨境结构应在申请前向AUSTRAC确认。

依据：[3] [5] [22] [27]

五、股东、董事、高管及合规人员要求

股东及实益拥有人

申请须披露直接或间接拥有或控制申请人的个人实益拥有人。AUSTRAC现行表格把实益拥有人说明为拥有或控制超过25%的个人；Rules要求姓名、别名/曾用名、住址、出生日期地点和政府识别信息，并可要求股东名册、公司摘录、成员名册及多层所有权控制图。登记决定还会考虑实益拥有人和关联公司的法律合规历史。该门槛是披露识别规则，不代表持股25%以下永不构成控制。

依据：[3] [4] [5] [6]

董事及高级管理层

法人申请须披露每名董事的姓名、别名、曾用名、出生资料、董事识别号及注册国家。关键人员包括对治理、执行或全局/重大部分决策负主要责任的人；申请须披露其职位、职责、专业经验、相关培训、既往同类业务、注册/许可申请及违法、监管或纪律历史。高级经理必须亲自批准ML/TF风险评估与AML/CTF政策，不能把批准职能简单委托。

依据：[3] [5] [6] [9]

合规负责人及MLRO

须建立AML/CTF治理框架并指定AML/CTF compliance officer（实务上相当于MLRO职能）。其须在管理层级受雇或受聘；若在澳大利亚永久机构提供指定服务，该负责人须为澳大利亚居民，并须经fit and proper评估。开始提供指定服务后28日内必须任命，任命后14日内通知AUSTRAC；负责人须有足够权限、独立性、资源和专业支持，并至少每12个月向治理机构书面报告。申请表同时要求披露负责人的经验和资格。

依据：[3] [5] [7]

六、注册资本、监管资本与保证金

监管资本或最低资本

在已核对的现行Act、Rules、AUSTRAC申请问题及准备指南中，未见独立汇款商登记适用的统一实缴资本、净资产或监管资本最低额。AUSTRAC改以个案审查业务是否真实、是否具有持续遵法所需运营能力、人员经验和AML/CTF资源。银行或商业伙伴可能提出资金要求，但不能当作AUSTRAC法定最低资本。

依据：[2] [4] [5] [6]

保证金或替代保障

现行官方登记材料未见一律须向AUSTRAC缴纳保证金、客户资金保障金、职业赔偿保险或银行担保的要求。若业务同时触发支付设施、金融服务或其他监管制度，可能产生另行保障要求；这不是独立汇款商登记本身的统一公开条件。

依据：[4] [5] [6]

七、申请文件、系统与内部控制

治理、风险、系统与内部控制

申请人须在营业前完成并获高级经理批准的企业级ML/TF风险评估和AML/CTF政策。风险评估须覆盖服务、客户、交付渠道、国家、交易及新技术；政策须覆盖初始及持续CDD、PEP和制裁筛查、客户风险评级、交易监控、SMR/TTR/IFTI报告、人员尽调与培训、记录保存、独立评估、变更管理和travel rule等适用事项。监控可人工或自动，但高交易量且人工不足时AUSTRAC预期使用自动系统。外包不转移法律责任，须尽调服务商、订立书面协议、设质量和持续监督控制、数据访问及业务连续性安排。

依据：[8] [9] [18] [28] [29]

核心申请文件

申请资料包括主体识别及法律形式、ABN/ACN/ARBN等号码、公司/合伙/信托设立文件、董事和实益拥有人资料、股权与控制图、澳大利亚及境外经营地点、网站域名、银行账户及签字人、外部服务商、计划涉及国家、交付渠道、收付方式、首12个月交易量/金额和营业额、外国同类牌照、关键人员履历培训及犯罪/监管披露、ML/TF风险评估和AML/CTF政策。澳大利亚私营公司和个人经营者的部分设立材料通常可不主动提交，但AUSTRAC可正式补件。官方清单没有要求一份名为“business plan”的固定模板，然而上述预测、渠道和运营资料实质构成业务及合规实施计划。

依据：[3] [5] [6]

八、申请流程与逐步准备

1. 确认活动、类别与地理联系

   先把资金流、指示接受地点、付款和兑付路径、平台/品牌所有权、代理和第三方角色映射到指定服务。确认申请独立汇款商而非仅为RNP affiliate，并验证澳大利亚地理联系及是否存在附带转移例外。

   依据：[1] [27]

2. 建立申请主体并完成AUSTRAC enrolment

   准备主体和所有权资料，创建AUSTRAC Online账户，提交enrolment以进入Reporting Entities Roll。申请人应声明拟提供汇款服务；AUSTRAC随后提供注册表或通过现行线上流程完成登记。

   依据：[2] [3] [6]

3. 完成治理、人员和适当性准备

   确定治理机构、高级经理、AML/CTF compliance officer和关键人员；完成身份证明、国家警察/背景检查、履历资格、培训和违法/监管历史调查。厘清实益拥有人及多层控制链。

   依据：[3] [5] [6] [7]

4. 形成可执行的AML/CTF体系

   在营业前完成与汇款风险相匹配的风险评估、AML/CTF政策、CDD、制裁和PEP筛查、客户和交易监控、报告、人员尽调培训、记录、独立评估和外包监督安排，并取得高级经理书面批准。

   依据：[8] [9] [18] [28] [29]

5. 提交独立汇款商登记申请

   按获批表格填写所有业务、地点、国家、网站、银行账户、交易预测、交付渠道、第三方安排、关键人员和违法历史，上传适用设立、控制、警察检查、风险评估和政策材料，由获授权个人作真实正确声明。每个登记类别应单独申请。

   依据：[2] [3] [4] [5] [6]

6. 回应补件及监管审查

   AUSTRAC按重大ML/TF或其他严重犯罪风险审查业务真实性、运营能力、AML/CTF资源、关键人员经验、犯罪与合规历史、实益拥有人及关联方。AUSTRAC可向任何人书面索取进一步资料，并在资料提供前不作决定。

   依据：[2] [4] [5]

7. 取得书面决定并核对条件

   决定可能是批准、附条件批准或拒绝。获批通知载明登记类别、条件及生效日；应核对资金量、目的地或特别通知条件，并确认Remittance Sector Register公开记录。拒绝、附条件、暂停或取消决定的通知会说明可用复核渠道。

   依据：[2] [4] [26]

8. 上线前验证并从生效日起营业

   只有在登记获批并生效后才能提供汇款服务。上线前应验证AML/CTF政策已实施、系统规则和报送连接可用、人员已培训、客户初始CDD可完成、记录可保存，并将登记条件嵌入交易限制和变更流程。

   依据：[2] [9] [28] [29]

九、监管面谈与常见问询

是否需要监管面谈

官方公开申请流程未列出所有申请人必须参加的标准监管面谈、面试轮次或固定访谈提纲。AUSTRAC可书面补件，并可围绕人员经验、运营能力、业务真实性和风险控制进一步问询；个案可能发生会议或电话沟通，但是否进行、参加人员及形式应以AUSTRAC个案要求为准。

依据：[2] [3] [4]

可能关注的问题

• 谁最终拥有或控制申请人，所有权链如何穿透至自然人，申请人及实益拥有人是否存在境内外不合规记录？
• 关键人员是否真正有汇款运营及AML/CTF经验，合规负责人是否有足够权限、资源、独立性并满足澳大利亚居民要求？
• 业务通过哪些地点、代理、网站、账户和第三方提供，资金如何收取、清算和兑付，首12个月交易量和金额预测依据是什么？
• 申请人面临哪些客户、产品、国家、渠道、现金、跨境及技术风险，交易监控规则、阈值、调查升级和报告时限如何落地？
• 银行账户是否已建立，账户持有人和签字人是谁；外包CDD、监控或报送时如何尽调、监督、取回数据并保持业务连续性？
• 为何相信业务会实际开展；如果现阶段没有客户、银行渠道或可执行系统，如何证明不是购买并囤积一个休眠登记？

十、监管费用、处理时间与获批上线

官方处理时间

法定相关期间通常为申请日起90日；如AUSTRAC要求补件，则从最后提供所要求资料之日重新计算；若申请人对拟不利决定作陈述，也从陈述日计算。复杂或特殊情形可在原90日届满前书面延长最多30日。若期间届满仍无决定，法律上视为拒绝并可复核。因此“90日”不是保证获批的服务承诺，补件质量会直接影响总历时。

依据：[2] [4]

监管费用

本次核对的现行AUSTRAC登记页、表格清单、Act和Rules未公布独立汇款商首次登记或三年续期的固定申请费金额，不能据此虚构“零费用”。部分规模较大的reporting entities可能按年度收益及向AUSTRAC报送的交易量和金额被征industry contribution levy；现行页面称通常为收益至少1亿澳元或报告量/金额相对较大的实体，最终以发票为准。申请前应向AUSTRAC确认当期是否有收费或levy。

依据：[2] [4] [5] [30]

获批及上线条件

汇款经营者不能在AUSTRAC批准登记前开始服务。获批后应从通知所载生效日营业，并持续遵守任何交易量、汇款目的地或特别通知条件。首单前应完成客户初始CDD；无法在合理基础上确认客户、代理、实益拥有人、PEP/制裁状态及关系目的时不得提供服务。登记只是进入市场的一项AML/CTF资格，不能替代可能适用的AFS、支付、消费者、隐私、制裁、公司或外国投资要求。

依据：[2] [4] [9] [28]

十一、持续合规、报告、审计与记录保存

监管报告

独立汇款商自行负责报告。SMR：与恐怖融资有关的合理怀疑在形成后24小时内，其他合理怀疑在形成日后3个工作日内提交。TTR：每笔1万澳元或等值以上的实体货币收付在交易日后10个工作日内提交。IFTI：向澳大利亚境外发出或从境外接收国际资金转移指示，过渡期内通常在10个工作日内提交IFTI-DRA。还须按年度提交合规报告。

依据：[1] [11] [13] [14] [15]

审慎及资本义务

该登记是AML/CTF市场准入登记，不是APRA审慎牌照。未见统一资本充足率、流动性比率或持续净资产测试；但AUSTRAC会在登记和续期审查申请人是否持续拥有履行Act、Rules及条件所需的运营能力与资源。若业务同时受其他金融监管制度约束，应另行满足其资本规则。

依据：[2] [4] [5]

AML/CFT义务

持续维持并遵守经批准的风险评估和AML/CTF政策，按风险变化审查更新，任何更新在14日内文件化；重要风险或政策更新需高级经理批准并通知治理机构。须持续开展CDD、客户与交易监控、制裁/PEP控制、人员尽调和培训，合规负责人至少每12个月报告治理机构。独立评估频率须与业务性质、规模和复杂性匹配，但至少每三年一次，并形成书面报告提交治理机构及相关高级经理。

依据：[7] [8] [9] [10] [28] [29]

审计及财务报表

法定持续保证要求是对AML/CTF计划进行独立评估，而非公开规则下一律提交经审计财务报表。评估人可来自内部或外部，但必须独立、胜任，不得负责设计或维护被评估系统；评估须测试风险评估、政策设计、风险管理和实际遵守，并形成书面报告。未见独立汇款登记本身统一要求年度财务报表审计；公司法、税法或其他牌照另有要求时仍须遵守。

依据：[10] [12]

记录保存

须保存足以重构每项指定服务的交易记录、客户提供的交易文件、初始和持续CDD记录、AML/CTF计划及人员治理记录。一般交易及客户文件保存7年；CDD记录通常保存至偶发交易完成或业务关系结束后7年；AML/CTF计划记录从形成起保存至其不再与证明合规相关之后7年。记录须为英文或可随时转换为英文，并安全保护敏感资料。

依据：[4] [12]

十二、年审、续牌与监管通知

续牌或年度审查

登记有效期为三年，可在到期前90日内申请续期；按时申请后登记持续有效至AUSTRAC作出决定。逾期未申请即失效，必须停止经营，重启时按新申请处理。AUSTRAC续期会重审重大犯罪风险、资料是否更新、业务是否真实开展和运营能力。另须每年提交AML/CTF compliance report；自2026年起下一报告期为2026年7月1日至2027年6月30日，期末三个月内即7月1日至9月30日提交。

依据：[4] [5] [11] [17]

重大事项通知

独立汇款商须在14日内通过获批方式通知可能实质影响登记的变化，以及登记资料、实益拥有人、关键人员的犯罪/民事/监管事项、协助履行AML职能的第三方、外国同类牌照、业务名称或地址、经营国家、停止服务及原提交资料不准确或不完整等变化。合规负责人任免也有14日通知要求。AUSTRAC可在登记条件中增加特别通知事项。

依据：[2] [4] [5] [7] [16]

十三、牌照出售、股权收购及控制权变更

“出售牌照”的监管边界

通常交易的是持有登记的公司股权、业务和资产，而不是一张可从实体剥离、自由出售的“牌照”。Act以特定person为登记对象，登记载明其名称、类别、条件和生效日；个人死亡或法人消灭时登记终止。资产出售至新主体不会自动把原登记带过去；新经营主体应自行enrol并申请登记，且获批前不得经营。最终交易效力取决于AUSTRAC通知/监管行动及任何其他适用审批。

依据：[2] [4] [19]

牌照是否可以直接转让

现行官方资料未见登记证书的assignment或直接过户机制。规则提供的是原登记人资料变更、登记移除、到期续期和新申请。股权收购若保持同一公司法人存续，登记不会仅因股份转让自动成为另一张登记，但这不等于监管无条件认可；新的实益拥有人、关键人员和业务变化须通知，AUSTRAC仍可附条件、暂停或取消。

依据：[4] [5] [16] [19] [20]

控制权变更

AML/CTF制度未公布一个适用于所有独立汇款商股权收购的统一事前批准门槛；但实益拥有人及可能实质影响登记的变化必须在发生后14日内通知AUSTRAC，关键人员、协助方、业务地点、国家和原资料更正也在通知范围。若个别登记条件要求事前或额外通知，须按条件办理。境外买方还须在签约交割前另行判断FIRB通知/批准；需申报时合同应以收到no-objection或exemption为先决条件。

依据：[2] [4] [5] [23] [24]

买方要求

买方及交割后控制人应能穿透披露自然人实益拥有人，提供身份、控制链、资金来源和境内外犯罪/监管/合规历史，并证明新董事、高级经理、合规负责人和其他关键人员具备适合业务风险的经验、诚信、资源与运营能力。境外买方需确定是否为foreign person、收购是否达到业务投资或国家安全申报条件，并在需要时事前申报。AUSTRAC是否采取附条件、暂停或取消行动取决于交易后风险个案。

依据：[2] [3] [4] [5] [6] [23] [24]

卖方要求

卖方应在尽调中披露登记类别、条件、到期日、历史监管往来、未决报告、客户和交易记录、AML/CTF缺陷、外包与银行关系，并确保申报和记录完整。交割后应促使持牌实体在14日内更新AUSTRAC资料；澳大利亚专有公司股份转让和实益持有状态变化须在28日内通知ASIC，新任或离任董事/秘书也须在28日内通知。若出售的是业务或资产且原实体停止并预计不再提供指定服务，应结清报告义务并申请从登记册移除。

依据：[16] [19] [20] [21]

交易及变更流程

1. 界定交易结构

   确定是持牌实体股份收购、增资取得控制、业务/资产收购还是合并。只有保持同一登记主体存续的股权交易才可能延续原登记；业务转移给另一主体需新申请。

   依据：[4] [19] [20]

2. 完成监管与合规尽调

   核对Remittance Sector Register、登记条件和到期日；审查近年SMR/TTR/IFTI及合规报告、风险评估、政策版本、独立评估、整改、AUSTRAC往来、关键人员背景、客户及交易记录、银行与外包合同。登记状态不证明实体实际合规。

   依据：[10] [11] [12] [13] [14] [15] [26]

3. 评估买方与新管理层

   穿透买方最终所有权和控制，完成资金来源、制裁、PEP、刑事、监管和声誉调查；确定交割后董事、高级经理和澳洲居民合规负责人，并验证资源和系统承接计划。

   依据：[3] [5] [6] [7]

4. 确认事前批准及设计先决条件

   核对登记上的个别条件是否要求事前通知；如买方为境外投资者，评估FIRB业务投资、外国政府投资者和国家安全规则。需要外国投资审查时，交易文件应以无异议通知或豁免证书为先决条件。

   依据：[4] [23] [24]

5. 签约并控制交割风险

   在SPA中设置登记持续有效、无新增条件/暂停/取消、关键银行和外包合同延续、监管资料真实、历史违规与报告缺口赔偿、交割前业务限制及AUSTRAC补件合作条款。若交易本质是资产转移，应把新主体获批登记设为交割或上线先决条件。

   依据：[2] [4] [25] [26]

6. 交割并完成公司登记更新

   更新成员名册并在28日内向ASIC申报股份和实益持有状态；按公司章程任免董事，并在28日内申报officeholder变化。保留决议、股份转让、对价和控制链证据。

   依据：[20] [21]

7. 在14日内更新AUSTRAC并执行过渡

   通过AUSTRAC Online申报实益拥有人、关键人员、业务结构、地址、国家、外包方及任何重大变化，提交新人员警察检查声明和适用纠正资料；同时更新风险评估、政策、权限、监控场景、银行签字权和监管报告责任。

   依据：[2] [5] [16]

8. 持续监测监管结果和登记有效性

   确认公开登记更新、条件未变及续期日期；回应AUSTRAC任何补件。若业务停止或新主体接管，原实体在无未结报告后申请移除。休眠登记有被取消风险，不能把壳实体作为规避新申请审查的工具。

   依据：[4] [19] [25] [26]

交易监管时间

未见AUSTRAC就一般股权收购设置统一事前批准程序或交易审查时钟。明确期限是控制/实益拥有人等重大变化发生后14日内通知AUSTRAC，以及澳大利亚专有公司股份与officeholder变化后28日内通知ASIC。若结构触发外国投资审查，官方一般法定决策期从正确缴费后为30日，但可由申请人请求或政府启动延长。任何个别登记条件、AUSTRAC问询或FIRB复杂审查都会改变交易时间。

依据：[2] [4] [5] [20] [21] [24]

关键交易风险

• 把登记误当成可独立转让资产：换主体的资产交易不会自动继承登记，新主体在获批前经营构成违法。
• 只查登记册而不查合规：AUSTRAC明确表示登记不保证持续合规，休眠登记可能被购买用于犯罪并被取消。
• 交易后所有权或关键人员导致重大犯罪风险：不利犯罪、监管、诚信或能力记录可能触发附条件、暂停、取消或拒绝续期。
• 14日AUSTRAC通知与28日ASIC申报遗漏，或原申请资料在控制变更后变得不完整/误导。
• 银行账户、清算通道、代理或外包商在控制变更时终止，导致虽保留登记但失去实际运营能力。
• 历史SMR/TTR/IFTI、年度合规报告、CDD或七年记录存在缺口，买方承接执法、整改和声誉风险。
• 境外买方未识别FIRB事前申报或国家安全审查，导致交易条件、延误、处罚或处置风险。
• 交割后商业模式、国家、现金敞口或技术平台发生重大变化，但未及时更新风险评估、AML/CTF政策和交易监控。

十四、重要风险、待核实事项与申请建议

待监管机构确认事项

• AUSTRAC公开资料未列统一首次登记或续期申请费；应在实际申请时向AUSTRAC确认是否存在当期收费。
• 官方流程未公布所有申请人的标准面谈要求；是否会议、参与人员及问题范围取决于个案。
• 未见独立汇款商统一最低资本、保证金、保险或客户资金隔离金额；如业务同时构成其他受规管活动，应另作牌照分析。
• 一般股权控制权变更未见统一AUSTRAC事前批准门槛，但个别登记条件可能另定通知或限制，必须查验目标公司的实际登记通知。
• 外国投资审批是否适用取决于买方身份、持股比例、目标价值、业务性质和国家安全因素，本报告未对任何具体交易作FIRB结论。
• 国际转账报告处于从IFTI向IVTS过渡阶段；目标实体的具体过渡日期和报送格式应在实施时核对。

十五、常见问题

这项牌照是否可以直接购买？

通常不能把牌照作为脱离持牌主体的独立资产购买。收购一般通过持牌实体股权或依法批准的业务转移完成，并须遵守控制权审批、通知及适当人选要求。

没有公开最低资本是否代表不需要资本？

不是。“未见统一公开最低额”只表示监管机构没有在本次可核验公开资料中公布对所有申请人通用的固定金额；申请人仍可能需要按风险、业务规模和审慎规则持有充足资本。

监管面谈是否一定举行？

以主管机构和个案为准。即使没有统一公开的强制面谈规则，监管机构仍可要求申请人、董事、高管或负责人员参加会议、补件或能力评估。